Vendeur en porte à porte, artisan, propriétaire d’un food-truck, restaurateur, gérant d’une boutique ou bien coiffeur à domicile, il est possible de s’équiper d’un terminal de paiement mobile, abordable et performant. Ces appareils vous suivent partout pour pouvoir proposer le paiement par carte bancaire à vos clients, et plus encore.
Dans ce guide, nous allons vous présenter les meilleures offres de terminaux de paiement mobiles ainsi que tous nos conseils pour vous aider à faire le bon choix.
Terminal de paiement mobile : comparatif des 7 meilleurs
Le marché des TPE est vaste et les offres sont très nombreuses. Pas facile de faire un choix ! Pour répondre aux attentes de tous nos lecteurs, nous avons sélectionné 7 marques qui proposent selon nous les meilleurs terminaux de paiement mobiles.
| Marque | Nombre de modèles dispo | Commercialisation | Tarif (à partir de) | Frais sur transaction (à partir de) | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|---|---|
| SumUp | 3 | Achat | 39€ | 0,69% | voir l’offre |
| Smile&Pay | 4 | Achat | 39€ | 0,65% | voir l’offre |
| Stancer | 1 | Location | 0€ | 0,7% + 0,07€ | voir l’offre |
| myPOS | 3 | Achat | 39€ | 1,69% + 0,05€ | voir l’offre |
| Square | 2 | Achat | 19€ | 1,65% | voir l’offre |
| Yavin | 3 | Achat ou location | 29€/mois | 0,4% | voir l’offre |
| Zettle | 1 | Achat | 19€ | 1,75% | voir le site |
Pour vous aider à comparer et choisir le terminal de paiement mobile le plus adapté à vos besoins, nous allons maintenant rentrer un peu plus dans le détail de chaque marque et vous présenter leurs meilleures offres.
Notre sélection des meilleurs TPE mobiles en détail
7 marques, 18 appareils, alors comment choisir le vôtre ? Si nous avons sélectionné ces marques de terminaux de paiement, c’est parce que nous avons été convaincus par la qualité de leurs produits, proposés à des tarifs très compétitifs.
Les caractéristiques de leurs TPE, propres à chacun et tout aussi variées, font qu’il n’existe pas un meilleur terminal de paiement. En effet, selon votre activité, vos habitudes, vos besoins, certains tpe sont plus adaptés que d’autres. Découvrez dès maintenant une présentation un peu plus détaillée des marques et de leurs appareils d’encaissement.
- SumUp – Avec ou sans abonnement
- Smile&Pay – 4 terminaux au choix
- Stancer – Tarifs compétitifs
- myPOS – Compte pro et CB Visa inclus
- Yavin – Offre sur-mesure
- Square – Logiciel de caisse Square inclus
- Zettle – Le plus large choix de CB acceptées
SumUp
Leader des terminaux de paiement mobile en Europe, SumUp a été créé en 2011 en Angleterre et est désormais présent dans plus de 30 pays. Son offre s’adresse aussi bien aux indépendants et petites entreprises qui ont des volumes de transactions limités ou qui ont besoin d’une solution mobile, qu’aux entreprises qui encaissent des volumes plus importants et veulent économiser sur leurs frais. Elle convient aussi très bien à ceux qui lancent leur activité.
- Tarification simple avec commission fixe
- TPE modernes et pratiques
- Nombreux outils de gestion
- Certaines activités non acceptées
L’offre de SumUp
Chez SumUp, vous pouvez choisir parmi trois TPE proposés à la vente. Ensuite, la formule tarifaire ne pourrait être plus simple avec deux possibilités. Vous êtes facturé 1,75% sur chaque transaction, quel que soit le moyen de paiement utilisé. Les paiements à distance ou sur facture coûtent quant à eux 2,50% par transaction. Seconde option, vous optez pour l’abonnement mensuel SumUp One au prix de 29€/mois, disponible uniquement avec le SumUp Solo (vendu avec 50% de remise). Les commissions sont alors fixes et à 0,69% (ou 1,99% pour les AMEX ou autres cartes internationales)
Autrement dit, une fois l’achat de votre TPE effectué, vous n’aurez des frais uniquement lorsque vous encaissez, sauf si vous optez pour l’abonnement pour réduire les commissions sur les transactions.
Aux côtés de ses TPE, SumUp propose une caisse enregistreuse : la SumUp Caisse (ex Tiller) et un compte bancaire en ligne. Vous bénéficiez aussi d’une carte de paiement Mastercard (prépayée) gratuite qui vous permet d’utiliser les fonds reçus sur votre compte SumUp pour des retraits, des paiements en magasin ou en ligne. SumUp a également introduit récemment le Tap to Pay pour encaisser vos clients depuis votre smartphone. Enfin, parmi les autres services SumUp, on trouve un outil de facturation, la création d’une boutique en ligne ou encore la vente de bons d’achat.
Les terminaux de paiement SumUp
SumUp compte trois terminaux de paiement mobiles dont vous pouvez découvrir les caractéristiques dans ce tableau comparatif :
| SumUp Air | SumUp Solo | SumUp Solo + Imprimante | |
|---|---|---|---|
| Prix d’achat | 39€ | 79€ | 139€ |
| Poids | 142g | 147g | N/C |
| Autonomie | 500 transactions | 100 transactions | 100 transactions |
| Utilisation | Application mobile | Carte SIM | Carte SIM |
| Connexion | Bluetooth via mobile ou tablette en 4G/WiFi | 4G et WiFi | 4G et WiFi |
| Écran tactile | |||
| Imprimante | |||
| Le truc en plus | Gestion d’un catalogue | Charge rapide | Imprimante intégrée |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Le SumUp Air est le best-seller de la marque. Le SumUp Solo+Imprimante propose une alternative intéressante avec un TPE mobile autonome avec imprimante au rapport qualité/prix indéniablement bon, alors que le SumUp Solo convainc par son utilisation pratique en mobilité et sa charge rapide.
Les TPE SumUp allient modernité et performance. Issus d’une entreprise internationale, ils conviennent particulièrement aux petites entreprises qui traitent avec une clientèle étrangère puisqu’ils permettent l’encaissement avec de nombreuses cartes étrangères, mais aussi aux travailleurs nomades qui encaissent depuis différents pays (après autorisation du service client).
Avec une formule tarifaire simple et trois TPE mobiles performants, SumUp ne lésine pas non plus sur les services pour s’adapter au mieux aux besoins des commerçants. L’offre de SumUp est complète et convaincante, comme en témoigne le nombre croissant d’indépendants et petites entreprises qui optent pour un TPE mobile SumUp. Pour en savoir plus, lire notre avis sur SumUp.
Smile&Pay
Fondée en 2014, Smile&Pay est une entreprise Française proposant des terminaux de paiement mobiles pour les TPE, artisans, micro-entrepreneurs, associations et professions libérales.
- Frais de transactions intéressants avec l'abonnement
- 4 terminaux au choix
- Compatible avec de nombreux logiciels de caisse
- Cartes Union Pay non acceptées
L’offre Smile&Pay
Smile&Pay dispose de quatre terminaux de paiement disponibles à l’achat, à partir de 29€ HT en ce moment pour nos lecteurs. Puis, vous êtes facturé une commission sur chaque transaction. En ce qui concerne les frais de transactions, Smile&Pay propose deux formules différentes.
| Standard | Premium | |
|---|---|---|
| Abonnement mensuel | 0€ | 35€ |
| Frais de transaction cartes françaises (hors Business) | 1,65% | 0,65% |
| Frais Carte Business ou Europe | 1,65% | 1,55% |
| Frais carte hors Europe | 2,65% | 2,55% |
Si vous avez un volume d’encaissement important (> 3 500€ par mois), l’offre Premium est nettement plus avantageuse. En optant pour un engagement d’un an, vous bénéficiez d’un tarif mensuel à 29€/mois au lieu de 35€/mois.
Au-delà de ses appareils d’encaissement, Smile&Pay propose aussi d’autres services liés à l’encaissement par carte tels que le paiement à distance ou la création d’un site d’e-commerce.
Les terminaux de paiement Smile&Pay
La gamme de TPE Smile&Pay est très complète, chacun présentant un intérêt différent afin de répondre aux besoins de tous. Pour vous aider à y voir plus clair parmi les TPE mobiles Smile&Pay, voici un tableau présentant leurs principales caractéristiques.
| Smile&Pay Mini Smile | Smile&Pay Smart Smile | Smile&Pay Maxi Smile | Smile&Pay Super Smile | |
|---|---|---|---|---|
| Prix d’achat | 39€ | 199€ | 299€ | 299€ |
| Poids | 100gr | 360 gr | 481 gr | 466 gr |
| Autonomie | 300 transactions | N/C | 400-500 transactions | 800-900 transactions |
| Utilisation | Application mobile | Carte SIM | Carte SIM | Carte SIM |
| Connexion | Bluetooth via mobile ou tablette en 4G/WiFi | 4G et WiFi | 4G et WiFi | 4G et WiFi |
| Écran tactile | ||||
| Imprimante | ||||
| Le truc en plus | Petite taille | Batterie longue durée | Imprimante intégrée | Écran tactile |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Concernant les moyens de paiement, les TPE Smile&Pay acceptent un grand nombre de cartes bancaires, y compris des cartes étrangères, AliPay et WechatPay. Vous pourrez aussi encaisser des titres-restaurants, prendre des cautions ou proposer le paiement en X fois.
On apprécie le système de tarification qui devient particulièrement compétitif avec l’abonnement pour ceux qui réalisent de grands volumes d’encaissement. Smile&Pay, c’est aussi un service client français et réactif, une garantie 12 mois incluse, de nombreuses intégrations avec des logiciels de caisse et des outils complémentaires pour l’encaissement (la création de site d’e-commerce par exemple). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Smile&Pay.
Stancer
Créée par le Groupe iliad, Stancer est la dernière fintech de paiement lancée en France. Son credo ? Casser encore plus les prix des terminaux de paiement mobiles.
- Tarifs compétitifs
- Sans engagement
- Start-up en développement
- 1 seul choix de TPE
L’offre Stancer
Avec des tarifs attractifs, la grille tarifaire de Stancer est malgré tout un peu plus difficile à lire que celles de ses concurrents.
Si vous réalisez plus de 150 transactions par mois, le terminal de paiement est fourni gratuitement, sinon vous serez facturé 15€/mois. Ensuite, des frais s’appliquent sur chaque transaction composés d’une commission variable et d’un frais fixe.
| EEE | Hors EEE | |
|---|---|---|
| Carte bancaire | 0,7% + 0,07€ | 2,5% + 0,12€ |
| Paiement en ligne | 0,7% + 0,15€ | 2,5% + 0,25% |
Pour les transactions inférieures à 7€, seule la commission variable est appliquée. Autres frais : un prélèvement SEPA coûte 0,4% + 0,10€ et un virement SEPA coûte 0,10€. L’offre de Stancer est sans engagement. Elle s’adresse selon nous très bien aux petits commerçants qui se lancent (attention malgré tout au prix mensuel du TPE le cas échéant), qui ont des paniers moyens de faible valeur ou qui veulent réaliser des économies sur leur solution d’encaissement.
Stancer, c’est aussi une solution de paiement en ligne, l’envoi de lien de paiement, la création d’une boutique en ligne ainsi que d’autres nouveautés à venir (le paiement fractionné par exemple).
Le terminal de paiement Stancer
Stancer propose un unique terminal de paiement. Plus traditionnel que ses concurrents, il s’agit du Vérifone V240M dont voici les caractéristiques :
| Stancer Vérifone V240m | |
|---|---|
| Prix d’achat | À partir de 0€ |
| Poids | 320g |
| Autonomie | N/C |
| Utilisation | Carte SIM |
| Connexion | 3G, WiFi, Bluetooth |
| Écran tactile | |
| Imprimante | |
| Le truc en plus | Robuste |
| Voir le site |
Avec le Vérifone V240m, Stancer propose un terminal de paiement robuste et fiable. Moins pratique que les TPE de poche, il reste mobile et vous permet d’encaisser partout grâce à sa carte SIM. En ce qui concerne les moyens de paiement, l’offre de Stancer est encore récente et les moyens de paiement sont plus limités qu’avec ses concurrents. Mais au moment où nous rédigeons cet article, vous pouvez déjà encaisser par Visa, Mastercard, Apple Pay et Google Pay.
Récemment lancée, Stancer est une offre prometteuse. Ses tarifs très compétitifs méritent que l’on s’y intéresse et les projets de développement à venir en font une option sérieuse pour de nombreux entrepreneurs et commerçants.
myPOS
Lancée au Royaume-Uni en 2014, myPOS est une entreprise qui propose de nombreuses solutions d’encaissement multicanaux, dont ses trois TPE mobiles font partie. Ainsi, les TPE myPOS conviennent particulièrement aux entrepreneurs qui vendent sur plusieurs canaux ou dans plusieurs pays.
- Choix parmi 3 TPE
- Idéal pour les entreprises multicanales
- Compte pro et CB Visa inclus
- Nécessite l’ouverture d’un compte marchand myPOS
L’offre myPOS
L’offre tarifaire de myPOS est sans abonnement et sans engagement. Comme chez la plupart de ses concurrents, il s’agit de commissions par transaction. Voici les tarifs appliqués par myPOS :
| Transaction physique | Transaction à distance | |
|---|---|---|
| Cartes françaises de particuliers | 1,69% + 0,05€ | 1,30% + 0,20€ |
| Cartes American Express | 2,49% + 0,05€ | 2,50% + 0,20€ |
| Cartes françaises professionnelles et cartes étrangères | 2,89% + 0,05€ | 2,90% + 0,20€ |
L’offre de myPOS inclut un essai gratuit de 30 jours. Pour pouvoir utiliser un TPE myPOS, vous devez impérativement ouvrir un compte bancaire professionnel myPOS, sur lequel tous vos paiements seront versés. Vous bénéficiez aussi d’une carte bancaire VISA Business gratuite. Quelques autres frais sont à considérer, et notamment les virements SEPA à 3€/virement si vous souhaitez transférer des fonds depuis votre compte myPOS vers un autre compte professionnel.
Les autres solutions d’encaissement proposées par myPOS sont nombreuses, avec notamment ses terminaux de paiement autonomes et automatisés (myPOS Kiosk, myPOS Integra et myPOS Mini), le Tap to Pay avec myPOS Glass, la facturation ou encore les encaissements à distance (liens de paiement, boutique en ligne, etc.).
Les terminaux de paiement myPOS
Chez myPOS, vous avez le choix parmi une large gamme de trois terminaux de paiement mobiles. Pour les comparer, voici un tableau récapitulatif.
| myPOS Go 2 | myPOS Go Combo | myPOS Pro | |
|---|---|---|---|
| Prix d’achat | 39€ | 189€ | 249€ |
| Poids | 181g | 181g + 420g | 427g |
| Autonomie | 1500mAh | 1500mAh + 2600mAh | 5000mAh |
| Utilisation | Carte SIM | Carte SIM | Carte SIM |
| Connexion | 4G et WiFi | 4G et WiFi | 4G et WiFi |
| Écran tactile | |||
| Imprimante | |||
| Le truc en plus | Abordable | Qualité/prix | Batterie |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Ce sont des TPE réputés robustes et pratiques à utiliser. Le myPOS Pro est le plus complet et performant de la gamme. Le myPOS Go 2, ou le Go Combo avec imprimante, est quant à lui idéal pour les petits budgets ou les indépendants qui se lancent dans l’encaissement par carte bancaire.
Les TPE myPOS fonctionnent dans tout l’Espace Economique Européen. Ils acceptent un très grand nombre de cartes bancaires, y compris les cartes étrangères. Les transfrontaliers apprécieront que Bancontact pour la Belgique et iDeal pour les Pays-Bas soient aussi acceptés.
Avec myPOS, vous êtes sûr d’opter pour un terminal de paiement performant et robuste. Solution d’encaissement multicanale, vous bénéficiez aussi d’un compte bancaire pro (et des frais liés) et d’une carte de paiement. Sans compter les nombreux autres services liés à l’encaissement. C’est donc une solution complète et moderne, à des tarifs toujours très compétitifs. Pour en savoir plus, lire notre avis sur myPOS.
Yavin
Start-up française, Yavin bouscule le marché des TPE mobiles avec une offre plutôt distincte de ses concurrents. Elle s’adresse surtout aux commerçants déjà bien établis, qui réalisent des volumes d’encaissement suffisants, stables ou croissants.
- Offre sur-mesure
- Taux de commissions compétitifs
- Contrat de maintenance inclus
- Nécessité de souscrire vous-même à un contrat AMEX ou CONECS
L’offre Yavin
Contrairement aux acteurs précédemment présentés, l’offre de Yavin est sur-mesure. Vous devez donc passer par une demande de devis pour obtenir une formule adaptée à vos besoins. Mais concrètement, voilà à quoi vous attendre :
- vous pouvez choisir entre la location d’un TPE Yavin à 29€/mois ou l’achat du TPE à partir de 229€ ;
- vous serez ensuite facturé des commissions sur chaque transaction. Les taux varient entre 0,4% et 1% pour les cartes européennes et Business et tournent autour de 2,5% pour les cartes internationales.
Pas d’inquiétude, les tarifs sont précisés dans votre offre personnalisée.
L’avantage est que les TPE Yavin sont fournis avec des fonctionnalités de base, auxquelles vous pouvez ajouter des modules complémentaires. Pour utiliser un TPE Yavin, vous avez ainsi accès à l’interface MyYavin, réel outil de gestion. On y trouve de nombreux modules liés à l’encaissement mais aussi au marketing et à la relation client. Yavin, c’est aussi de nombreuses intégrations avec d’autres acteurs modernes, tels que des logiciels de caisse, des banques en ligne (Qonto), et bien d’autres applications.
Les terminaux de paiement Yavin
Yavin compte trois TPE mobiles (et d’autres appareils, dont le X fixe PinPad et le PinPad Pro destinés à rester au comptoir donc nous n’en parlerons pas). Voici leurs principales caractéristiques :
| Yavin Mini X | Yavin Mini Pro | Yavin X | |
|---|---|---|---|
| Prix d’achat | Sur devis | Sur devis | Sur devis |
| Poids | 163g | 240g | 458g |
| Autonomie | 8 à 10 heures | 8 à 10 heures | 7,5 heures |
| Utilisation | Carte SIM | Carte SIM | Carte SIM |
| Connexion | 4G, WiFi, Bluetooth | 4G, WiFi, Bluetooth | 4G, WiFi, Bluetooth |
| Écran tactile | |||
| Imprimante | |||
| Le truc en plus | Le plus petit | Grand écran tactile | Caméra incluse |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Dotés d’une carte SIM avec données illimitées, les TPE Yavin bénéficient du réseau Android et vous permettent de disposer de nombreuses applications directement depuis votre TPE, et notamment des applications métiers. On notera que l’ensemble des cartes titres-restaurants sont acceptées.
Petit et léger, le Yavin Mini s’emporte partout afin de pouvoir encaisser par carte où que vous soyez. Le Yavin Mini Pro convient aussi bien aux commerçants en mobilité qu’aux restaurateurs qui veulent encaisser à table. Le Yavin X possède de nombreuses fonctionnalités : possibilité de récupérer des pourboires après paiement, paiement à distance via Lydia, tous les paiements et titres-restaurants acceptés, données et avis clients récoltés, paiement en plusieurs fois via Alma, etc.
Pour résumer, Yavin, c’est une solution d’encaissement moderne, simple et attractive. On apprécie la performance des terminaux, des taux de commissions très compétitifs et les nombreuses applications. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Yavin.
Square
Arrivé des Etats-Unis, Square propose des solutions d’encaissement et de gestion de commerces aux indépendants et professionnels du monde entier, et notamment les commerçants et restaurateurs.
- Tarification claire sans frais cachés
- Nombreux outils d'encaissement et de gestion
- Logiciel de caisse Square inclus
- Nécessite une connexion 3G ou WiFi
L’offre Square
La grille tarifaire de Square est très simple (et a d’ailleurs inspiré les autres acteurs français !). Elle consiste en l’achat du TPE puis le paiement d’une commission fixe de 1,65% sur chaque transaction payée par carte. Pour les paiements à distance, il faut compter entre 2% et 2,5% par transaction. L’offre est sans abonnement et sans engagement.
Vous accédez gratuitement au logiciel de caisse Square ainsi qu’à d’autres outils d’encaissement. Au niveau des services, on note la présence d’un module de facturation, la création d’un site d’e-commerce ou encore un service de gestion des litiges et de détection des fraudes.
Les terminaux de paiement Square
Square propose plusieurs équipements dédiés à l’encaissement. Nous nous intéressons ici à ses deux terminaux de paiement mobiles, dont voici les principales caractéristiques :
| Square Reader | Square Terminal | |
|---|---|---|
| Prix d’achat | 19€ | 165 € |
| Poids | 56g | 417g |
| Autonomie | N/C | N/C |
| Utilisation | Application mobile | Carte SIM |
| Connexion | Bluetooth via mobile ou tablette en 4G/WiFi | Wi-Fi ou Ethernet |
| Écran tactile | ||
| Imprimante | ||
| Le truc en plus | TPE de poche | Accès au logiciel de caisse |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
Les deux terminaux Square répondent à des besoins assez différents. Square Reader (2ème génération) est un TPE mobile, connecté en Bluetooth et est donc particulièrement adapté aux professionnels qui se déplacent. Square Terminal peut être utilisé aussi bien au comptoir via un branchement Ethernet ou dans une salle de restaurant par exemple avec une connexion Wi-Fi. On apprécie le design élégant de ces appareils. Vous pouvez aussi jeter un oeil au Square Stand, au prix de 139€. Il s’agit d’un support pour iPad connecté en Wi-Fi ou Bluetooth et qui agit ainsi comme caisse enregistreuse, avec un design moderne et une rotation 180°.
Du côté des moyens de paiement, les cartes bancaires les plus courantes sont acceptées, et surtout, on le rappelle, à un taux de commission fixe. Vous pourrez aussi encaisser des titres-restaurants mais également des chèques et espèces grâce au logiciel de caisse Square.
Avec une offre claire et sans engagement, le choix de TPE modernes et à l’esthétisme irréprochable et un logiciel de caisse performant inclus, Square a tout pour plaire. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Square.
Zettle
Entreprise suédoise fondée en 2010 par Jacob de Geer et Magnus Nilsson puis rachetée par Paypal, Zettle est l’une des premières entreprises dans le monde à avoir proposé un terminal de paiement mobile abordable et pratique.
- TPE abordable
- Le plus large choix de CB acceptées
- Application de caisse
- Utilisable uniquement en France
L’offre Zettle
Sans engagement et sans abonnement, l’offre Zettle s’apparente à celle de SumUp avec l’achat du terminal de paiement puis une commission de 1,75% sur chaque transaction par carte ou 2,50% pour les factures. On apprécie que le tarif soit fixe, quel que soit le type de carte utilisé. Par ailleurs, les entreprises qui réalisent un volume de chiffre d’affaires important peuvent négocier auprès de Zettle une commission encore plus intéressante.
L’offre Zettle inclut de nombreux à-côtés, plutôt pratiques. On peut notamment citer l’application de caisse sur mobile, les nombreux rapports de comptabilité et de suivi d’activité, et l’assurance transaction pour couvrir vos remboursements (sous conditions).
Zettle s’adresse vraiment à tous les entrepreneurs et indépendants, quel que soit le type d’activité ou la taille de l’entreprise.
Le terminal de paiement Zettle
Zettle se concentre sur deux appareils, le Zettle Reader 2 et le Zettle Terminal, dont voici les caractéristiques :
| Zettle Reader 2 | Zettle Terminal | |
|---|---|---|
| Prix d’achat | 19€ | 199€ |
| Poids | 125g | 210g |
| Autonomie | Jusqu’à 8 heures ou 100 transactions | Jusqu’à 12 heures |
| Utilisation | Application mobile | Carte SIM |
| Connexion | Bluetooth via mobile ou tablette en 4G/WiFi | 4G et WiFi |
| Écran tactile | ||
| Imprimante | Option | |
| Le truc en plus | Modules de gestion inclus | Scanner code-barres |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
Concurrent direct du SumUp Air, le Zettle Reader est un TPE mobile pratique, fiable et facile à utiliser. Il inclut en plus un module de comptabilité. Le Zettle Terminal quant à lui est un appareil avancé d’encaissement qui fonctionne en toute autonomie. Depuis votre smartphone (avec le Reader 2) ou directement sur le TPE (avec le Terminal), vous accédez au logiciel de caisse Zettle gratuit.
Au-delà de ses TPE, le grand avantage de Zettle est la large sélection de moyens de paiement acceptés par ses appareils. Vous pouvez ainsi encaisser avec le plus grand nombre de CB (françaises ou étrangères), par portefeuille virtuel mais aussi par espèces grâce à l’appli mobile de caisse.
Une offre abordable et évolutive, des TPE pratiques et simples à utiliser, des outils de gestion, tout est pensé pour faciliter la vie des entrepreneurs et commerçants. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Zettle.
Qu’est-ce qu’un terminal de paiement mobile ?
Un terminal de paiement électronique mobile est un appareil qui peut être soit connecté à un smartphone ou à une tablette via Bluetooth soit fonctionné en autonomie grâce à sa propre carte SIM. Il permet de lire et traiter les paiements par carte de crédit ou de débit. On peut dire qu’il s’agit d’un TPE sans fil. Dans certains cas, il est relié à un logiciel de point de vente mobile (POS) tierce, qui prend généralement la forme d’une application que vous utilisez sur votre téléphone ou tablette. Mais certains possèdent leur propre logiciel de caisse intégré.
Les TPE mobiles sont une solution alternative aux terminaux de paiement traditionnels. Plus récents et plus modernes, ils permettent aux commerçants d’accepter les paiements par carte sans avoir besoin de s’équiper d’un terminal de paiement plus classique, souvent plus cher et plus contraignant d’un point de vue contractuel.
Comment fonctionne un TPE mobile ?
Un TPE mobile peut traiter les paiements de deux manières différentes.
Sans Contact (NFC)
Le paiement sans contact est aujourd’hui devenu une habitude pour de nombreux Français. En France, les transactions sans contact ont progressé de 156% entre 2017 et 2018. Bonne nouvelle : que ce soit Smile&Pay, SumUp ou Zettle, tous les terminaux mobiles de dernière génération acceptent le paiement sans contact.
Il suffit que le client approche sa carte de paiement (équipée de la technologie NFC) du terminal cb portable pour que ce dernier puisse extraire les données de la carte. Une fois la transaction effectuée, les données sont ensuite réencryptées.
Il est également possible d’utiliser des applications mobiles comme Google Pay, Samsung Pay ou Apple Pay pour réaliser des paiements sans contact directement depuis son smartphone (compatible NFC) et ce, sans utiliser sa carte bancaire. Ici encore, les terminaux mobiles de dernière génération sont compatibles avec cette technologie.
Puce EMV (validation par code PIN)
EMV est le standard commun de Mastercard et VISA (EMV signifie Europay, Mastercard et VISA) pour les transactions de débit et de crédit basées sur puce électronique. L’objectif principal, quant à l’introduction de cette technologie dans les années 90, était l’amélioration de la sécurité de paiement, à savoir l’élimination des utilisations frauduleuses.
En France, la grande majorité des cartes de paiement sont équipées d’une puce EMV. Pour accepter un règlement EMV avec TPE mobile, il suffit que le client insère sa carte bancaire et compose son code de sécurité à 4 chiffres pour que le terminal puisse extraire les données de la carte. Tout comme le paiement sans contact, les données sont réencryptées une fois la transaction terminée.
Une fois le paiement effectué, que se passe-t-il ensuite ?
Le traitement des paiements mobiles
L’acte physique d’extraire les données d’une carte de paiement n’est que la première étape d’un paiement mobile. Lorsque le terminal de paiement reçoit les données, il les envoie au processeur de paiement. Ce dernier contacte la banque du commerçant (appelée acquéreur) et le réseau de carte de crédit du client (Visa, Mastercard, American Express).
Le réseau de carte de crédit contacte ensuite la banque qui a délivré la carte de crédit au client (appelée banque émettrice). La banque émettrice vérifie que la transaction n’est pas frauduleuse et que les fonds sont bien disponibles sur le compte bancaire du client. Si la transaction est approuvée, le réseau de carte de crédit informe le processeur de paiement. Le processeur de paiement met ensuite les fonds en attentes pendant 1 à 2 jours ouvrables afin de valider que la charge financière n’est pas frauduleuse. Enfin, les fonds sont versés sur le compte du commerçant.
Les avantages d’un TPE mobile
Un boîtier TPE mobile peut offrir de nombreux avantages à votre entreprise.
La flexibilité
Le principal avantage d’un TPE portable est la flexibilité qu’il apporte. En effet, ce dernier vous permet de vendre vos produits ou services peu importe où vous êtes et à n’importe quel moment.
Si vous lancez un nouveau commerce, opter pour un terminal de paiement mobile dans un premier temps peut-être une bonne option. En effet, bien que parfois plus rentables sur le long terme, les terminaux de paiement classiques (type Ingenico) sont chers à l’achat et demandent de mettre en place un contrat monétique qui est souvent très engageant (3-4 ans d’engagement en moyenne chez les banques traditionnelles). Avec un TPE mobile, vous pourrez commencer votre activité rapidement et valider que votre activité fonctionne comme prévu sans vous engager.
Si vous exercez une profession mobile (profession libérale, prestation de soins à domicile, vendeur sur marchés / ambulant), vous pourrez encaisser vos clients directement depuis votre lieu de prestation.
Enfin, sachez que certains commerçants utilisent des lecteurs mobiles en plus de leur terminal de paiement électronique principal afin de pouvoir encaisser plusieurs clients en même temps. C’est le cas notamment dans le milieu de la restauration où les flux en caisse ont lieu en général au même moment.
La transparence
Avec un terminal de paiement mobile, les coûts sont clairs et transparents. Dans la majeure partie des cas, vous aurez à acheter le terminal et ensuite vous paierez des frais de transactions représentant un pourcentage de vos encaissements par carte bleue. Mis à part cela, il y a généralement pas ou peu d’autres frais à prévoir (pas de frais de mise en service, pas de frais de maintenance, pas de frais de résiliation).
La connexion avec un logiciel de caisse
Les fabricants de terminaux de paiement mobile proposent très souvent des logiciels de caisse compatibles avec leurs terminaux mobiles :
- SumUp Point of Sale pour SumUp ;
- deux logiciels de caisse chacun pour Square et myPOS ;
- Zettle Go pour Zettle.
Si ce n’est pas le cas, les nombreuses intégrations permettent de connecter votre propre logiciel de caisse, comme avec Smile&Pay et Yavin. Lorsqu’ils sont inclus, ces logiciels de caisse sont disponibles sous la forme d’application pour mobile ou tablette et proposent de nombreuses fonctionnalités comme :
- des rapports d’activité ;
- la gestion des stocks ;
- la comptabilité simplifiée ;
- la gestion des utilisateurs ;
- la gestion de la relation clients (fidélité, historique, etc).
Comme vous pouvez le voir, de par leurs nombreuses fonctionnalités, ces solutions complètes peuvent tout à fait remplacer un système de caisse traditionnel.
Comment choisir le meilleur TPE portable ?
Maintenant que vous comprenez les enjeux d’un TPE mobile et avez découvert les meilleurs TPE mobiles actuels, il est important de bien comprendre quels sont les critères à prendre en compte lors d’un achat de TPE mobile. Nous vous recommandons de regarder avec attention les points suivants.
Les moyens de paiement acceptés
Premier critère, et il est primordial, vous devez vérifier les moyens de paiement acceptés par le tpe. Selon la typographie de vos clients et leurs habitudes de paiement, certains TPE peuvent mieux correspondre à vos besoins que d’autres.
Commençons par les cartes bancaires. Les TPE mobiles de notre sélection acceptent globalement toutes les cartes bancaires françaises, qu’elles soient classiques ou Business, du type Visa, Mastercard, Maestro, American Express. Si vous avez une clientèle internationale, vous pouvez être amené à encaisser avec des cartes étrangères : JCB (Japon), Union Pay (Chine), Discover (Etats-Unis), Diners Club (international), …
Avec Yavin, l’offre est flexible et vous pourrez opter pour les contrats qui vous intéressent. Chez Smile&Pay, les encaissements avec des cartes étrangères sont plus limités (Union Pay, Discover et JCB ne sont pas acceptées). Square n’indique pas de façon explicite les cartes acceptées, pensez à vérifier avec la marque. Enfin, Stancer autorisent uniquement les paiements par cartes Visa et MasterCard.
Au-delà des paiements par CB, les TPE mobiles vous permettent d’encaisser vos clients de bien d’autres manières. Voici un tableau récapitulatif des autres moyens de paiement acceptés.
| Titres-restaurants | Paiement en X fois | Portefeuille virtuel | AliPay, WeChat Pay | Caution | Pourboire | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| SumUp | (sauf Samsung Pay) | |||||
| Smile&Pay | ||||||
| Stancer | (sauf Samsung Pay) | |||||
| myPOS | (sauf Samsung Pay) | |||||
| Square | ||||||
| Yavin | (sauf Samsung Pay) | |||||
| Zettle |
Encore une fois, soyez attentif à ces informations puisqu’elles vous aident à déterminer le TPE mobile le plus adapté à vos besoins. Si vous êtes restaurateur, l’encaissement des titres-restaurants est indispensable, celui des pourboires peut être un vrai plus. Si vous gérez des locations, un TPE qui traite les prises de caution (PLBS) est d’une grande aide. Si le montant moyen de vos transactions est élevé, pouvoir proposer le paiement en plusieurs fois à vos clients est un atout commercial indéniable.
D’autres moyens d’encaissement peuvent être proposés par certains TPE mobiles. On pense par exemple aux TPE virtuels de Smile&Pay, Square, myPOS ou SumUp qui permettent d’accepter les paiements à distance par carte bancaire. Avec le service de paiement en ligne de myPOS Online ou le module de vente en ligne de Square, vous pouvez aussi recevoir les paiements effectués depuis votre site e-commerce (et même créer votre boutique en ligne). Enfin, certains de ces fournisseurs vous permettent aussi d’encaisser vos clients avec un smartphone possédant l’application partenaire Tap to Pay. C’est une solution pratique en cas de rush, pour ajouter instantanément un terminal de paiement mobile à votre solution d’encaissement.
Les fonctionnalités et caractéristiques
Mis à part Smile&Pay ou myPOS qui proposent une imprimante intégrée, les fonctionnalités des terminaux vont être assez similaires en général. Par contre, c’est au niveau des caractéristiques qu’il va y avoir des différences notables : dimensions, poids, autonomie, mode d’utilisation, connexion, etc… Chaque marque propose des terminaux avec des designs et des dimensions différents.
Les vendeurs ambulants préféreront sûrement un petit modèle facilement transportable, alors que les magasins fixes pourront opter pour un modèle plus grand. Regardez aussi du côté de la durée de la batterie. Si vous vous déplacez sans accès à un point de chargement, le TPE mobile doit pouvoir être utilisé suffisamment longtemps.
Pareil en ce qui concerne les applications, chaque terminal fonctionne avec une application smartphone. Nous vous conseillons de tester les différentes applications afin de voir celle qui vous convient le mieux.
Regardez également au niveau des accessoires et autres produits vendus par les constructeurs, comme les imprimantes (si elle n’est pas intégrée) ou les bases de chargement par exemple, afin de voir combien va vous coûter l’ensemble de la solution.
Le coût & les frais de transactions
Comme mentionné précédemment, le coût d’un TPE mobile est composé de plusieurs éléments :
- le prix du terminal (achat ou location) ;
- les frais sur les transactions ;
- les autres frais : abonnement, maintenance, …
Les frais de transactions peuvent varier d’une marque à l’autre, d’un moyen de paiement à un autre et être variables en fonction de votre volume de transaction. Ils peuvent être composés d’une commission variable et/ou d’un frais fixe. Pour faire le bon choix, nous vous conseillons d’étudier attentivement :
- votre volume de transaction ;
- le montant moyen de vos paniers ;
- les types de moyen de paiement utilisés par vos clients.
Généralement, si votre volume d’encaissement est relativement faible (moins de 3 000€/mois), le panier moyen entre 15 et 40€, les TPE mobiles proposent la solution la plus compétitive. Avec sa tarification un peu différente, Stancer convient plutôt à ceux qui réalisent un grand nombre de transactions de faible montant. Par contre, si vous avez de gros volumes d’encaissement (plus de 7 000€/mois) et/ou un large nombre de transactions, vous aurez certainement la possibilité de négocier de meilleurs tarifs auprès de banques ou fournisseurs de contrats monétiques plus traditionnels.
Bien sûr, ce ne sont que des généralités, et il est primordial d’analyser au cas par cas vos besoins !
La compatibilité
Autre point d’attention, vérifiez bien que le modèle de votre mobile ou tablette soit compatible avec le terminal de paiement vers lequel vous vous orientez. De même, si vous utilisez un logiciel de caisse, il doit idéalement pouvoir être synchronisé avec votre TPE. Sans cela, vous devrez enregistrer deux fois le montant encaissé. Comme indiqué précédemment, certaines marques commercialisent leur logiciel de caisse, comme SumUp, Square ou Zettle.
La sécurité
Vérifiez bien que le lecteur de carte soit conforme au moins au niveau 1 de la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Il s’agit d’un standard de sécurité qui vise à réduire la fraude en ligne. Toute organisation qui traite les données de titulaires de cartes de paiement est tenue de s’y conformer. C’est le cas de tous les terminaux mobiles que nous vous présentons ci-dessous. À noter que Smile&Pay, contrairement aux acteurs étrangers, bénéficie de la garantie les paiements grâce à son agrément CB.
FAQ
Comment choisir le meilleur TPE mobile ?
Pour choisir la solution la plus adaptée à votre activité, nous vous recommandons de comparer les frais d’encaissement, le coût du terminal, ainsi que l’étendue des fonctionnalités et services inclus ou en option.
Quel est le meilleur terminal de paiement mobile ?
Il n’y a pas de meilleur terminal de paiement mobile pour tous les entrepreneurs. L’ensemble des solutions que nous citons (ainsi que leurs alternatives) ont des avantages, mais aussi des inconvénients, selon votre domaine d’activité ou encore votre volume d’encaissement par exemple.
Faut-il acheter ou louer un TPE mobile ?
La plupart des terminaux mobiles sont proposés à l’achat (à des tarifs abordables) et sans abonnement mensuel. Vous paierez par contre, comme avec les autres types de terminaux, des frais à chaque transaction effectuée sur la machine.
Quel est le prix d’un TPE mobile ?
Le prix d’un TPE mobile est généralement composé de l’achat ou de la location du TPE (à partir de 0€) puis d’une commission variable sur les transactions (à partir de 0,4%).
